Assurance voyage
Nous offrons une gamme complète des produits d’assurance voyage, que ce soit :
Pour une fin de semaine hors Québec
Pour des absences fréquentes hors Québec au cours d’une même saison - ou d’une même année
Pour des séjours dans le Sud de quelques jours à quelques mois
Pour des séjours prolongés de plusieurs mois à l’étranger
Assurance hypothèque
Lors de la signature de votre contrat de prêt hypothécaire, l’institution prêteuse vous a proposé une assurance destinée à laisser à vos proches une propriété entièrement payée advenant un invalidité ou un décès.
Mais êtes-vous vraiment assuré ?
Vous a-t-on prévenu que, certains assureurs se réservent le droit de sélectionner les risques au moment de la réclamation et non au moment de la signature du contrat d’assurance et qu’ils pourraient refuser de vous indemniser ?
L’assureur vous a-t-il averti qu’il peut mettre fin à votre contrat, sans vous demander votre avis, avant que vous n’ayez totalement remboursé votre hypothèque ?
Saviez-vous que, dans la plupart des assurances consenties via une institution prêteuse, la prime s’ajuste à la hausse à chaque renouvellement ?
Voici la nouvelle vision de l’assurance Prêt
Assurance vie
Nul ne sait ce que l’avenir nous réserve. C’est pourquoi l’assurance vie est nécessaire à tous ceux qui souhaitent protéger leur famille et leur patrimoine. Jeunes et vieux, célibataires et couples, nous avons tous un besoin commun : la tranquillité d’esprit.
Assurance salaire
Votre capacité de gagner un revenu est votre actif le plus précieux. Si vous étiez incapable de travailler, pourriez-vous subvenir à vos besoins financiers quotidiens ? Comment ferait votre famille pour voir à ses besoins ?
C’est pourquoi toute personne qui compte sur son revenu d’emploi pour maintenir son style de vie devrait envisager de souscrire une assurance invalidité personnelle. Que vous soyez célibataire ou marié, l’assurance invalidité peut vous procurer l’argent nécessaire pour vous aider à payer votre logement et d’autres frais dans l’éventualité de votre incapacité à travailler. Si vous êtes travailleur autonome, l’assurance invalidité est vitale, car sans protection suffisante, vous pourriez perdre votre entreprise, surtout si votre invalidité ou votre maladie survient durant la période critique du démarrage.
Ne comptez pas uniquement sur la chance quand il s’agit de votre santé, et protégez votre vie financière en souscrivant une assurance invalidité.
Accident/maladie
Maladies redoutées
Parce que ça n’arrive pas qu’aux autres
Au canada on estime qu’au cours de sa vie :
Une personne sur trois développera une forme quelconque de cancer
Une personne sur deux sera atteinte d’une maladie grave.
REEE
Un REEE ou Régime Enregistré d’Épargnes Études, c’est :
L’accumulation d’une somme d’argent pour aider à financer les études postsecondaires d’un enfant ;
L’admissibilité à une subvention gouvernementale ;
La possibilité de faire fructifier vos économies à l’abri de l’impôt ;
La flexibilité de changer ou d’ajouter un bénéficiaire au régime ;
Aucune contribution minimale annuelle exigée ;
L’accès à votre capital en tout temps ;
La possibilité de maximiser vos rendements grâce à une vaste gamme de choix de placements ;
Les revenus de placement sont transférables à votre REER si l’enfant ne poursuit pas d’études postsecondaires ;
Aucune limite d’investissement dans les fonds à contenu étranger.
Les régimes offerts dans les fonds distincts sont : Mes Études et Diploma, compagnie : Industrielle Alliance
REER
Fonds distincts
Les fonds distincts sont des fonds offerts dans le cadre de contrats d’assurance. Ils constituent une solution de rechange aux fonds communs de placement. Connus officiellement sous le nom de « contrats individuels à capital variable », les contrats donnent accès à différents fonds, comme c’est le cas des fonds communs de placement, mais ils offrent, en plus, une garantie. Ils garantissent, à l’échéance du dépôt de la prime ou au décès du détenteur du contrat, une somme égale à un pourcentage de votre placement initial allant d’un minimum de 75 % jusqu’à 100 % dans certains cas, quelle que soit la valeur de réalisation du placement à ce moment-là.
Vous bénéficiez donc d’un bon potentiel de croissance et vous avez l’assurance de savoir que votre placement est garanti.
Les compagnies d’assurance s’associent souvent avec des sociétés de gestion de fonds communs de placement ou autres pour offrir ces produits. Les ententes sont structurées de façon que la société de gestion s’occupe du placement des fonds et de la gestion des contrats, tandis que la compagnie d’assurance établit les contrats et procure les garanties qui y sont prévues.
Votre conseiller peut vous donner tous les renseignements nécessaires au sujet des fonds distincts.
Si vous n’avez pas de conseiller et souhaitez communiquer avec l’un d’eux, cliquez ici ou téléphonez sans frais à notre Centre de service à la clientèle au 1-888-716-9444 .
Les fonds distincts et les fonds communs de placement comportent de nombreux avantages que l’on retrouve dans ces deux catégories de fonds, notamment :
Services professionnels de gestion de portefeuille à peu de frais
Diversification instantanée des placements
Placements minimums peu élevés
Large éventail de fonds
Niveaux de risque adaptables au profil de l’épargnant
Les fonds distincts comportent en outre plusieurs caractéristiques supplémentaires qui vous aident à protéger votre épargne et à réduire au minimum les impôts. Ils constituent une excellente façon de :
Protéger votre placement initial - vous avez l’assurance de toucher au minimum 75 % de votre placement initial après dix ans (les placements effectués dans un fonds distinct viennent normalement à échéance après dix ans). si vous décédez au cours de cette période de dix ans, le bénéficiaire que vous avez désigné touche la valeur du fonds distinct ou la valeur garantie à cette date, si cette dernière somme est plus élevée.
Protéger votre famille contre les créanciers - contrairement aux fonds communs de placement, les fonds distincts peuvent vous protéger contre les réclamations de vos créanciers si certaines conditions sont remplies.
Protéger votre patrimoine - à la différence des sommes placées dans des fonds communs de placement qui, en cas de décès, passent par la succession, les sommes provenant de fonds distincts peuvent être versées directement au bénéficiaire désigné.
CELI
De l’épargne sans impôt pour vos priorités
Tout au long de leur vie, les Canadiens ont besoin d’épargner pour réaliser divers buts. La réduction de l’impôt sur l’épargne pourrait les aider à le faire.
C’est pourquoi le gouvernement a intauré le compte d’épargne libre d’impôt, le CELI – le plus important mécanisme d’épargne personnelle mis en place depuis la création des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER).
Le CELI permet aux Canadiens de mettre de l’argent de côté dans des mécanismes de placement admissibles et de le voir fructifier à l’abri de l’impôt pendant toute leur vie. Ils peuvent utiliser l’épargne accumulée dans leur CELI pour acheter une nouvelle voiture, rénover leur maison, lancer une petite entreprise ou prendre des vacances en famille.
Tous les Canadiens peuvent en profiter, peu importe leur revenu ou leur situation.
Fonctionnement du CELI
* Les Canadiens de 18 ans ou plus peuvent verser des cotisations allant jusqu’à 5 000 $ par année dans un CELI. * Ces cotisations ne sont pas déductibles du revenu aux fins de l’impôt, mais les revenus de placement gagnés dans le compte (y compris les gains en capital) ne sont pas imposables, même lors des retraits. * Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés aux années suivantes. * Vous pourrez retirer de l’argent de votre CELI en tout temps et à n’importe quelle fin. * Vous pourrez retourner plus tard dans votre CELI les montants de vos retraits, sans réduire vos droits de cotisation. * Ni le revenu gagné dans un CELI, ni les retraits d’un tel compte ne modifieront vos droits à des prestations ou crédits fédéraux fondés sur le revenu. * Vous pouvez cotiser au CELI de votre conjoint et, au décès, l’actif détenu dans un CELI pourra être transféré au conjoint.
Quelles sont les différences entre un CELI et un REER ?
Le REER vise principalement à combler vos besoins à la retraite. Le CELI, c’est un peu comme un REER, mais pour répondre à vos autres besoins.
Les deux régimes offrent des avantages fiscaux mais présentent d’importantes différences.
* Vos cotisations à un REER sont déductibles de votre revenu aux fins de l’impôt, mais pas celles à un CELI. * Vos retraits d’un REER s’ajoutent à votre revenu et sont imposés aux taux en vigueur, mais pas ceux d’un CELI, ni le revenu que vous gagnez dans le compte : ils sont libres d’impôt.
Un mécanisme efficace pour répondre aux besoins d’épargne pendant toute la vie
* Robert retire 20 000 $ de son CELI, sans payer d’impôt, pour rénover sa maison. Plus tard, il pourra verser à nouveau le même montant dans son CELI, sans réduire ses droits de cotisation. S’il avait puisé dans son REER, il aurait dû retirer jusqu’à 37 000 $ pour payer l’impôt et le coût de la rénovation, et il aurait perdu ses droits de cotisation.
Avantages de l’épargne dans un CELI
Comme les gains en capital et les autres revenus de placement gagnés dans un CELI ne sont pas imposables, un particulier qui verse 200 $ par mois dans son CELI pendant 20 ans disposera de 11 045 $ de plus que s’il avait versé cette somme dans un compte non enregistré.
Comparaison de l’épargne dans un CELI et dans un compte non enregistré
Un compte flexible permettant d’épargner pendant toute la vie
Ce n’est pas tout le monde qui est en mesure d’épargner chaque année.
Les particuliers qui n’arrivent pas à verser 5 000 $ à leur CELI au cours d’une année donnée pourront reporter aux années suivantes les droits de cotisation inutilisés.
De plus, les Canadiens voudront sans doute utiliser leurs économies à un moment donné – pour acheter une nouvelle voiture ou un chalet, ou pour lancer une petite entreprise. Ils auront alors la possibilité de verser à nouveau dans leur CELI le montant complet de leurs retraits, à une date ultérieure.
Il arrive souvent que les membres d’un couple épargnent et planifient ensemble. Les Canadiens pourront donc cotiser au CELI de leur époux ou conjoint de fait, si ce dernier n’a pas épuisé ses droits de cotisation. Pleine possibilité de retirer et de cotiser de nouveau
* Pendant 10 ans, Ginette verse 3 000 $ par année dans un CELI. Elle décide de lancer une petite entreprise et retire 40 000 $ de son CELI, sans payer d’impôt. Plus tard, elle décide de retourner dans son CELI les 40 000 $ qu’elle en avait retirés. Elle peut le faire sans réduire ses droits de cotisation.
épargner tôt pour répondre à divers besoins
Les Canadiens pourront également tirer avantage de leur CELI en commençant à épargner tôt, afin de combler des besoins et de réaliser des objectifs dans l’avenir. Répondre à des besoins imprévus
* Annette et Roger forment un couple ayant un seul revenu ; ils versent depuis sept ans des cotisations dans leurs CELI. Ensemble, ils ont accumulé 59 000 $. Pour payer des réparations majeures aux fondations de leur maison, ils retirent 40 000 $ de leurs CELI, sans payer d’impôt. Ils pourront verser de nouveau ce montant à leurs comptes dans l’avenir.
Avantages pour les aînés
Le CELI offre aux aînés un mécanisme d’épargne libre d’impôt pour répondre en tout temps à leurs besoins d’épargne. À ce chapitre, les aînés disposent en effet d’une marge de manœuvre limitée lorsqu’ils atteignent 71 ans et qu’ils doivent commencer à utiliser leur épargne-retraite enregistrée.
Les aînés devraient recevoir la moitié de tous les avantages découlant des CELI. épargner pour les besoins à la retraite
* François et Evelyn sont retraités et vivent confortablement avec la pension accumulée par François. Evelyn reçoit aussi une petite pension accumulée pendant les années où elle a travaillé après avoir élevé ses enfants. Ils aimeraient épargner la pension mensuelle d’Evelyn et l’utiliser pour passer l’hiver en Floride. Le CELI leur procurera un moyen efficace d’économiser en prévision de leur voyage annuel dans le Sud.
Aucun effet sur les prestations fondées sur le revenu
Ni le revenu gagné dans un CELI, ni les retraits d’un tel compte, n’auront d’effet sur vos droits à des prestations ou crédits fédéraux fondés sur le revenu, comme le Supplément de revenu garanti ou la Prestation fiscale canadienne pour enfants. Les personnes à revenu faible ou modeste seront donc encouragées à épargner.
On estime qu’au cours des cinq premières années, plus des trois quarts des avantages associés aux CELI seront réalisés par des particuliers se situant dans les deux tranches de revenu les plus basses.
Avantages pour les Canadiens à revenu faible ou modeste
* Alexandre et Patricia forment un couple à revenu modeste. À leur retraite, ils s’attendent à recevoir le Supplément de revenu garanti (SRG), ainsi que des prestations de la Sécurité de la vieillesse et du Régime de pensions du Canada. Ils gagnent 2 000 $ par année en revenu d’intérêt sur les économies qu’ils ont pu verser dans un CELI. Ni ce revenu, ni les retraits du CELI ne modifieront les prestations du SRG (ou les autres prestations et crédits fédéraux fondés sur le revenu) qu’ils recevront. S’ils gagnaient ces 2 000 $ dans un compte non enregistré, leurs prestations du SRG seraient réduites de 1 000 $.
